La responsabilidad civil de las entidades bancarias derivada del fraude electrónico sufrido por los consumidores financieros en Colombia
Fecha
2024
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Editor
Universidad EAFIT
Resumen
Descripción
En Colombia no existe una consagración legal expresa en cuanto al régimen de responsabilidad civil aplicable a las entidades bancarias en supuestos de fraude electrónico sufrido por consumidores financieros, por lo cual se han dado diferentes interpretaciones en la doctrina sobre el régimen aplicable y los criterios que se deben considerar en el análisis, siendo este un tema de suma relevancia y actualidad considerando el contexto de la sociedad colombiana actual en el que se presenta un auge de las nuevas tecnologías en diferentes sectores económicos dentro de los cuales se encuentra la actividad financiera con la creciente digitalización de los servicios bancarios (Asobancaria, 2022, p. 15), así como el incremento de los delitos cibernéticos (Asobancaria, 2023, p. 1).
En virtud de lo anterior, este artículo busca indagar sobre cuál es el régimen de responsabilidad civil aplicable a las entidades bancarias por fraude electrónico sufrido por los consumidores financieros en Colombia. Para esto, se realizó una búsqueda de doctrina y jurisprudencia relevante en la materia y se adelantó el contacto directo con autoridades judiciales vía Derecho de Petición para determinar y analizar el régimen que aplica la Sala Civil de la Corte Suprema de Justicia, así como las Salas Civiles de los Tribunales Superiores de Medellín y Bogotá y la Delegatura de asuntos jurisdiccionales de la Superintendencia Financiera de Colombia, para imputar Responsabilidad Civil a los bancos en estos supuestos, encontrándose una preferencia de estas autoridades por aplicar un régimen de responsabilidad objetiva.
Así las cosas, para cumplir con el objetivo planteado se procederá con el siguiente plan: i) Ilustrar los principales tipos de fraude electrónico que se presentan en la actualidad; ii) identificar el marco regulatorio vigente en Colombia para la responsabilidad civil de entidades bancarias por fraude electrónico en perjuicio de los consumidores financieros, así como los principales aportes de la doctrina frente a si se trata de un régimen de responsabilidad civil objetivo o subjetivo; iii) identificar los principales argumentos que se han esgrimido para imputar responsabilidad civil por parte del Tribunal Superior de Medellín, la Corte Suprema de Justicia y la Superintendencia Financiera de Colombia en esta materia; iv) Realizar un análisis crítico de los argumentos que se han esgrimido por parte de las autoridades judiciales para imputar responsabilidad civil en estos supuestos, la aplicación del régimen de la obligación de seguridad en supuestos de fraude electrónico y establecer una crítica a la aplicación analógica del régimen de cheques, para finalmente, v) plantear las conclusiones del presente trabajo.
Palabras clave
Responsabilidad civil bancaria, Fraude electrónico, Consumidor financiero, Responsabilidad objetiva, Responsabilidad subjetiva, Responsabilidad civil contractual y extracontractual, Obligación de seguridad, Obligación de medios, Obligación de resultado